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Alex Wong Property Coach

买房子前,要怎样知道自己可以向银行借多少钱?

银行会怎样计算评估风险呢?

除了看CCRIS/CTOS,最基本的就是计算Debt Service Ratio, 简称DSR

DSR是用来计算每个月的供期占收入多少巴仙率(%)的。

DSR的算法:

每月要还的债 / 每月净收入 x 100% = DSR

# 每月要还的债例如供房屋、供车、信用卡债、个人贷款、PTPTN贷款等。

# 净收入是扣除了EPF、SOSCO、税收等。

每家银行都有自己算DSR的准则,有些银行可以接受比较高的巴仙率,有些则比较低。但普遍都会根据收入水平来做调整。比较高的收入水平,银行能允许的DSR巴仙率也会比较高。

例子1:

Andrew每月的净收入是RM3,000.他供着一辆车和一间自己住的屋子,每个月供车RM600,供屋子RM1,200.

 

Andrew想买多一间屋子来收租,可以吗?

 

Andrew每个月总共要供银行RM1,800, 供期已经占了他收入的60% (已是最高的巴仙率了)。

 

如果Andrew要向银行贷款买多一间屋子的话,Andrew必须把自己的收入提高或减少他每个月的供期。

例子2:

Evis每个月的净收入是RM5,000,他现在在供着一辆车和一间屋子,每个月要供车RM1,000,供屋子RM1,500.

 

Evis想买多一间屋子来收租,他还可以向银行借多少钱?

Evis现在的DSR是50%而已,银行最高可以到70%。

如果Evis想买多一间屋子,他每个月还可增加RM1,000(RM5,000 x 20%)的负担,大概借到RM200K的贷款。

DSR其实是一个很好的东西给你去计算你可以向银行借多少钱,但是每家银行可以接受的巴仙率都不一样,所以当你被第一家银行拒绝了千万别气馁,可再去尝试向其他银行贷款哦!

记得分享给你身边的家人和朋友,让他们也一起来学习吧!

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